Nyårskrönika 2022

Med en dag kvar på 2022 så är det dags för en sammanställning av året som gått och lite om planerna inför nästa år. Det blev totalt 52 blogginlägg så jag lyckades hålla ett/vecka i genomsnitt men målet är självklart att skriva betydligt fler inlägg. Ni andra ekonomibloggare får gärna slänga in min blogg i era länklistor 🙂

Hur gick portföljerna jämfört med index? Lite svårt att beräkna då de är utspridda men på de konton jag hanterar var nedgången 5,8% under året och på fruns konton var nedgången 9,4%. Jämfört med OMXS30:s nedgång på 14,8% under året så gjorde vi bra ifrån oss relativt sett.

Utdelningarna under året:

(exklusive ev. källskatter)

Januari6 263 kr
Februari3 156 kr
Mars10 729 kr
April34 475 kr
Maj55 052 kr
Juni19 581 kr
Juli7 217 kr
Augusti4 662 kr
September6 004 kr
Oktober14 647 kr
November13 697 kr
December8 472 kr
183 955 kr

60 % av utdelningarna rasslade in andra kvartalet och så kommer det nog se ut framöver då de flesta halvårs-, och årsutdelande bolagen skiftar ut pengar just denna period. Inte oss emot då ett av våra långsiktiga mål är att kunna finansiera sommarresor med utdelningarna som kommer just i kvartal två.

Barnens portfölj:

Aktierna i ungarnas portfölj har inte rört sig så mycket under året och har pendlat upp och ner kring 750 000 kr. Telia och Telenor har varit riktiga sänken och gått ner orimligt mycket i min mening men de kan ligga där och dela ut fortsättningsvis. Totalt fick vi in 45 702 kr i utdelningar, vilket motsvarar 34 stycken extra barnbidrag för året. Vi har återinvesterat det mesta men även använt runt 10 000 kr av utdelningarna för att betala sommaraktiviteter, idrottsläger och lite annat smått och gott.

En förändring under 2023 är att äldsta barnet kommer få barnbidraget som månadspeng men med förbehållet att 525 kr av barnbidraget oavkortat går till ett fondsparande i eget namn på Avanza. Dessa kommer placeras i 5 olika indexfonder och inte bli tillgängliga för barnet fyller 18. Vi kommer också sätta upp ett vanligt sparkonto, också i barnets namn, för ett målsparande. Hur mycket som vår äldsta vill sätta in där får hen bestämma själv men vi kommer föreslå ett par hundralappar. Tanken är att från tidig ålder skapa förståelsen för sparande, hur viktigt det är och hur kapital kan byggas över tid så länge man tänker långsiktigt. När barnet kommer upp i sommarjobbsålder så ska de redan tänka att de ska spara en del av inkomsterna. Ju tidigare sparandet börjar desto snabbare kommer snöbollen rulla!

Vi kommer fortsätta spara 500 kr i månaden för äldsta barnet i den befintliga aktieportföljen som står i våra namn. För yngsta knodden fortsätter vi med att spara 1 825 kr i månaden fram till att hen blir tonåring.

Totalt aktieportföljvärde 31/12 2022:

3 447 759 kr

Vår sparstrategi för 2023:

Sparkvot: 50% av nettolönen skall sparas i aktier, fonder och på sparkonton. Detta kan låta som extremt mycket men vi lever ett helt vanligt liv och våra månadsutgifter är i princip oförändrade de senaste tre åren.

Aktieutdelningar: 90% skall återinvesteras och 10% användas för barnens aktiviteter.

Återbetalning utländsk källskatt: 100 % skall återinvesteras i aktier.

Matlådor: i november och december åt vi jobblunch på restaurang vid endast två tillfällen. Resterande arbetsdagar hade vi med oss matlådor. Bara med denna åtgärd har vi sparat tusentals kronor jämfört med om vi skulle ha ätit ute varje arbetsdag. Detta ska vi fortsätta med under nästa år.

Vår aktiestrategi för 2023:

Inga större avvikelser egentligen utan fortsatt fokus på ”tråkiga” stabila företag som säljer varor eller tjänster som människor inte kan vara utan; energi, dagligvaror, mobilabonnemang, försäkringar, läkemedel o.s.v. Vi kommer förmodligen vara försiktiga med ytterligare köp i fastighetsrelaterade aktier.

Vår fondstrategi för 2023:

Fortsatt månatligt sparande i indexfonder samt i Spiltan Investmentbolagfond. Har börjat kika på guld-, och ädelmetallsfonder men avgifterna är väldigt höga och innehaven väldigt volatila så vi får se.

Utdelningsmål för 2023:

Årets utdelningar var delvis dopade av bonusutdelningar men målet för 2023 är att landa någonstans mellan 200 000 kr och 225 000 kr tack vare kontinuerliga köp i aktier.

Champagnen ligger på kylning så med det önskar jag alla läsare stort lycka till med era egna sparmål och vägen till finansiellt oberoende 🙂

Annons

Månadens transaktioner, december

December, en månad med höga utgifter pga jul-, och nyårshelger, resulterade i ett mindre antal aktieköp än vad som var tänkt. I föräldraportföljen blev det fortsatta köp inom skog och pappersindustrin samt ett större köp i tyska försäkringsbjässen Talanx AG, en aktie vi köpte till barnens portfölj i november.

I barnens portfölj sålde vi av innehavet i Handelsbanken B-aktien och använde likviden för att köpa tillbaka Handelsbanken A-aktien. Varför? Det rådde en prisdifferens på nästan 20 kr mellan de olika aktieslagen och då utdelningsnivån är likadan för A-, och B-aktien så fick vi 40 st extra aktier i denna gedigna bank. Förutom detta köp blev utökade vi innehavet i investmentbolaget Öresund.

Förutom dessa aktier köpte vi indexfonder + Spiltans Investmentbolagfond som vanligt.

I januari skall Avanza betala tillbaka tre års utländsk källskatt så nästa månad kommer vi nog göra en hel del köp men vi får väl se om Avanza håller vad de lovar.

Aktieköp i föräldrarnas portfölj:

AktieBranschLandAntal
BillerudMaterialSverige20 st
Holmen BMaterialSverige5 st
Essity BMaterialSverige10 st
Stora Enso AMaterialSverige10 st
Talanx AGFinans och fastighetTyskland60 st

Aktieköp i barnens portfölj:

AktieBranschLandAntal
Handelsbanken AFinans och fastighetSverige250 st
ÖresundFinans och fastighetSverige30 st

(Handel med aktier, fonder och andra finansiella instrument är förenat med risker. Innehållet i detta inlägg ska inte tolkas som ekonomisk rådgivning på något sätt. Du som bloggläsare är ansvarig för dina egna investeringar.)

Vi sparar i HSB Bospar

HSB är Sveriges största bostadskooperativ som sysslar med förvaltning, byggande, planering, finansiering och bosparande och har över en halv miljon medlemmar. Ungefär 80 % av medlemmarna bor i någon av HSB:s nästan 4 000 bostadsrättsföreningar och 20 % är bosparande medlemmar.

En del av vårt månatliga sparande går till HSB Bospar sedan drygt två år tillbaka. Tidigare gick det bara att spara på ett regelrätt konto men sedan 2020 går det att spara, via Danske Bank, även i ett par olika fonder. För varje hundralapp får man 1 poäng och maxpoängen per månad är 5 poäng. Vi sparar alltså 500 kr i månaden, vilket ger oss 60 bosparpoäng per år. Sparandet placeras i en indexfond med låg avgift. Sedvanliga insättningsgarantier mm gäller för de olika sparalternativen. Ett medlemsskap i HSB är också obligatoriskt och kostar 300 kr/år.

Vad får man då för sparandet förutom (förhoppningsvis) en summa pengar?

Förtur till nybyggda hyresrätter och bostadsrätter.

Möjligheten att ge bort bosparpoäng till sina barn.

Möjlighet för unga (18-29) att köpa bostad via ”HSB Dela”

För vår del handlar detta sparande uteslutande om poängen vi sparar ihop. Antingen kommer vi använda dem själva och kanske flytta till en annan bostadsrätt eller hyresrätt på ålderns höst, eller så skänker vi bort poängen till ungarna så att de kan få förtur på nyproduktion eller nya hyresrätter. Via ”HSB Dela” kan en person i åldern 18-29 köpa 50% av bostaden och dela köpet med HSB. Hur denna lösning fungerar har jag inte koll på men det kanske är ett alternativ för vissa.

Tillgång till bostäder till rimliga priser, framförallt i Stockholm och andra storstäder, kommer vara ett problem under lång tid framöver så om bosparlösningar som HSB:s finns som alternativ, varför inte slänga in en slant där och i varje fall öka chanserna att ”få” en bostad längre fram?

Förutom HSB finns andra byggbolag, kommunala-, och privata bostadsbolag som har kösystem och bospar. Mitt råd är att sätta era barn i kösystem så fort det är möjligt (och om de ekonomiska förutsättningarna tillåter det), särskilt i Stockholms Bostadsförmedling. Här kan du ställa barnen i kö från 18 års ålder till en avgift om 200 kr/år. Självklart bör du som redan fyllt 18 år själv ställa dig själv i kö om du inte redan gjort det.

Hur många poäng krävs det då för att vara med i matchen? Det beror helt och hållet på vilket typ av projekt, ort, läge och övriga faktorer som kan påverka. För projekt i Stockholm finns en lista på hur många poäng som krävs och det varierar från 160 poäng till över 1 000 poäng för de mest attraktiva projekten. Gissningsvis kräver projekt utanför Stockholm betydligt färre poäng så i princip kan det räcka med ett par års sparande för att ”få” en bostad.

Läs mer om HSB Bospar på deras hemsida och gör din egen analys huruvida detta är intressant eller inte.

Portföljens försäkringsbolag

Ett av skälen till Warren Buffetts enorma framgångar är hans investeringar och förvärv av försäkringsbolag. National Indemnity, GEICO och General RE bland flera andra. Dessa gav honom löpande premieinbetalningar, vilka han kunde använda för att investera i andra bolag utan att ta några större risker. Han såg premierna som gratislån för investeringar, vilket faktiskt inte är felaktigt, men självklart omfattas försäkringsbolag av finansiella krav och skyldigheter i sin verksamhet så de investeringar som görs har oftast låg risk. Berkshire Hathaways (ägarbolags) float är i dagsläget över 100 miljarder dollar per år.

Försäkringsbolag behöver i regel inte betala ut en bråkdel av de inbetalda premierna i skadeärenden så ”floaten” kan investeras och skapa högre vinster. Allmänna konjunkturnedgångar kan påverka värdet på investerat kapital men de löpande premieinbetalningarna rullar på då försäkringar, som produkt, sällan kan väljas bort av privat-, och företagskunder.

Vi gillar naturligtvis försäkringsbolag och har i dagsläget nio stycken bolag. Dessa har tillsammans över 400 miljoner betalande kunder.

  • Ageas
  • Allianz
  • AXA
  • Gjensidige
  • Great-West Lifeco
  • Manulife
  • Sampo Oy
  • Talanx AG
  • Tryg

Ageas (Belgien)

Omsättning: 40 miljarder Euro

Antal kunder: 40 miljoner

Hemsida: ageas.com

Allianz (Tyskland)

Omsättning: 140 miljarder Euro

Antal kunder: 126 miljoner

Hemsida: allianz.com

AXA (Frankrike)

Omsättning: 100 miljarder Euro

Antal kunder: 95 miljoner

Hemsida: axa.com

Gjensidige

Omsättning: 29 miljarder kr (norska)

Antal kunder: 1 miljon

Hemsida: gjensidige.no

Great-West Lifeco (Kanada)

Omsättning: 3,1 miljarder dollar (kanadensiska)

Antal kunder: 33 miljoner

Hemsida: greatwestlifeco.com

Manulife (Kanada)

Omsättning: 6,5 miljarder dollar (kanadensiska)

Antal kunder: 33 miljoner

Hemsida: manulife.com

Sampo Oy (Finland)

Omsättning: 10 miljarder Euro

Antal kunder: 3,7 miljoner

Hemsida: sampo.com

Talanx AG (Tyskland)

Omsättning: 45 miljarder Euro

Antal kunder: tiotals miljoner

Hemsida: talanx.com

Tryg (Danmark)

Omsättning: 24 miljarder kr (danska)

Antal kunder: 5,7 miljoner

Hemsida: tryg.com

(Handel med aktier, fonder och andra finansiella instrument är förenat med risker. Innehållet i detta inlägg ska inte tolkas som ekonomisk rådgivning på något sätt. Du som bloggläsare är ansvarig för dina egna investeringar.)

Utdelningar – december 2022

Det är bara nio dagar kvar på 2022 men vi väntar inte in några ytterligare utdelningar för december månad. Ett par kanadensiska innehav skiftar ut pengar den 30 december men dessa slantar kommer inte bokföras förrän i januari så jag räknar inte med dem i 2022 års utdelningsskörd.

Vi nådde upp i cirka 8 500 kr denna månad, vilket är riktigt bra. Dock så gjorde norska Yara International och franska Orange bonusutdelningar så siffrorna är något ”dopade”. För helåret summerar vi 183 955 kr (exkl ev källskatter), vilket är rekord för oss. Den extra månadsinkomsten landade på 15 000 kr i snitt, en siffra som vi jobbar på att fördubbla. Jag kommer skriva en sammanställning av året i någon form av nyårskrönika i mellandagarna med en mer detaljerad genomgång.

Utdelningarna redovisas separat för föräldrarnas portfölj och barnens portfölj. Alla summor är exklusive eventuell källskatt.

Utdelningar i föräldrarnas portfölj:

FöretagLandUtdelning
Boston Pizza Royalties Income FundKanada97 kr
BP PLCUSA393 kr
Diversified Royalty GroupKanada76 kr
Canadian UtilitiesKanada238 kr
Coca ColaUSA90 kr
EnbridgeKanada395 kr
EQTSverige630 kr
Extendicare IncKanada121 kr
Exxon Mobil CorpUSA187 kr
H&R Real Estate Investment TrustKanada17 kr
Keyera CorpKanada30 kr
Manulife Financial CorpKanada502 kr
Northwest Healthcare Property REITKanada301 kr
Orange SAFrankrike979 kr
Pembina Pipeline CorpKanada82 kr
PfizerSverige489 kr
Pizza Pizza Royalty Corp.Kanada66 kr
Primaris Real Estate InvestKanada6 kr
Sienna Senior Living IncKanada113 kr
Total SAFrankrike1 098 kr
TransAlta Renewable IncKanada61 kr
Yara InternationalNorge1 148 kr
SUMMA7 119 kr

Utdelningar i barnens portfölj:

FöretagLandUtdelning
EnbridgeKanada330 kr
Northwest Healthcare Property REITKanada101 kr
Orange SAFrankrike326 kr
PfizerSverige178 kr
Yara InternationalNorge418 kr
SUMMA1 353 kr

Totala utdelningar december 2022:

8 472 kr

Kumulativ utdelning 2022:

183 955 kr

(Handel med aktier, fonder och andra finansiella instrument är förenat med risker. Innehållet i detta inlägg ska inte tolkas som ekonomisk rådgivning på något sätt. Du som bloggläsare är ansvarig för dina egna investeringar.)

Utdelningar – november 2022

November blev en riktigt trevlig utdelningsmånad och vi lyckades uppnå årets totalmål på 175 000 kr i utdelningar! Prognosen för december ser bra ut och vi skulle kunna passera 10 000 kr lite beroende på om vi får in de utländska bolagens utdelningar innan nyårsafton. Åratal av sparande har verkligen givit frukt detta år med en pengamaskin som dundrar på under alla årets månader.

Belgiska försäkringsbolaget Ageas, norska energibolaget Equinor och svenska teleoperatören Telia Company var de största bidragsgivarna under månaden. Equinor har också aviserat en utdelning i mitten på januari, vilket kommer ge os 4 000 kr lagom till att kreditkortsräkningen för december skall betalas 🙂

Utdelningarna redovisas separat för föräldrarnas portfölj och barnens portfölj. Alla summor är exklusive eventuell källskatt.

Utdelningar i föräldrarnas portfölj:

FöretagLandUtdelning
Ageas SABelgien1 632 kr
Assa AbloySverige302 kr
Boston Pizza Royalties Income FundKanada101 kr
Diversified Royalty GroupKanada79 kr
EquinorNorge1 875 kr
Extendicare IncKanada125 kr
H&R Real Estate Investment TrustKanada18 kr
Hennes & Mauritz BSverige650 kr
Investor BSverige220 kr
Northwest Healthcare Property REITKanada311 kr
NP3 Fastigheter PrefSverige425 kr
Omega Healthcare USA518 kr
Pembina Pipeline CorpKanada85 kr
Pizza Pizza Royalty Corp.Kanada40 kr
Primaris Real Estate InvestKanada6 kr
Sienna Senior Living IncKanada116 kr
Svolder BSverige360 kr
TC Energy CorpKanada217 kr
Telia CompanySverige2 730 kr
TransAlta Renewable IncKanada63 kr
VerizonUSA288 kr
SUMMA10 161 kr

Utdelningar i barnens portfölj:

FöretagLandUtdelning
EquinorNorge2 028 kr
Investor BSverige30 kr
Northwest Healthcare Property REITKanada107 kr
NP3 Fastigheter PrefSverige200 kr
Svolder BSverige252 kr
Telia CompanySverige919 kr
SUMMA3 536 kr

Totala utdelningar november 2022:

13 697 kr

Kumulativ utdelning 2022:

175 483 kr

(Handel med aktier, fonder och andra finansiella instrument är förenat med risker. Innehållet i detta inlägg ska inte tolkas som ekonomisk rådgivning på något sätt. Du som bloggläsare är ansvarig för dina egna investeringar.)

Månadens transaktioner, november

I november gjorde vi en större försäljning i en aktie som vi haft i många år, Torslanda Property Investment AB. Anledningen är att bolaget blev uppköpt av Västerport på budet 18 kr/aktie. När nyheten släpptes gick aktien upp 35 % så vi sålde hela innehavet på en gång, totalt 4 000 aktier. Sett till tidsperioden vi ägt aktien så har vi fått cirka 20 000 kr i utdelningar plus en bra vinst vid försäljningen.

Rubb och stubb, inklusive övriga utdelningar och sparande, har återinvesterats i fonder (se detta inlägg.) samt i aktierna nedan.

Fortsatta småköp i skogsbolag och kraftförsörjning. Nya innehav i föräldrarnas portfölj är franska Engie, som må ha en hög skuldsättning men som samtidigt har enorma kassaflöden och bra vinster och kanadensiska Keyera Corp, som kör med månadsutdelningar. Fyllde även på i tyska E ON då aktien sjunkit en del sedan förra köpet. En skvätt i Pizza Pizza Royalty Corp hann vi också med.

I barnens portfölj fyllde vi på i läkemedelsföretaget GlaxoSmithKline och franska teleoperatören Orange. Tyska försäkringsbjässen Talanx blev ett nytt innehav nu i november och det blev ett lyckosamt köp, aktien har stigit hela 12% sedan köpet.

Aktieköp i föräldrarnas portfölj:

AktieBranschLandAntal
Engie SAKraftförsörjningFrankrike50 st
E ON SEKraftförsörjningTyskland200 st
Holmen BMaterialSverige5 st
Keyera CorpKraftförsörjningKanada25 st
Pizza Pizza Royalty CorpSällanköpsvaror och tjänsterKanada50 st
Stora Enso AMaterialSverige15 st
SCA BMaterialSverige30 st

Aktieköp i barnens portfölj:

AktieBranschLandAntal
GSK PLCHälsovårdUSA20 st
Orange SATeleoperatörerFrankrike50 st
Talanx AGFinans och fastighetTyskland15 st

(Handel med aktier, fonder och andra finansiella instrument är förenat med risker. Innehållet i detta inlägg ska inte tolkas som ekonomisk rådgivning på något sätt. Du som bloggläsare är ansvarig för dina egna investeringar.)